무료 신용 점수가 항상 합산되지 않는 이유

귀하의 신용 점수는 모기지, 자동차 대출, 학자금 대출 또는 기타 모든 종류의 대출에 대한 승인 또는 거부 사이의 차이를 만듭니다. 많은 온라인 도구를 사용하여 무료로 신용 점수를 확인하십시오 , 마법의 세 자리 숫자를 몰라야 할 이유가 없습니다. 그러나 이러한 온라인 도구는 얼마나 정확합니까? 온라인에서 얻는 무료 신용 점수와 대출 기관이 신용 한도를 연장하기 전에 사용하는 점수의 차이에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

모든 신용 점수가 같은 것은 아닙니다

당신은 단지 하나의 신용 점수를 가지고 있지 않습니다. 대신 신용도를 계산하는 데 사용되는 다양한 모델(또는 모델 버전)에서 제공되는 여러 가지 신용 점수가 있습니다. 미국에서 대부분의 신용 점수는 FICO와 VantageScore의 두 평가 기관 중 하나에서 나옵니다.

Credit Karma 또는 TransUnion과 같은 사이트의 무료 점수는 일반적으로 VantageScore 모델을 사용하여 계산됩니다. (참고: 무료 신용 점수 서비스를 사용하는 경우 스코어링 모델이 결과와 함께 나열되어야 합니다.) 그러나 대부분의 대출 기관에서 보는 것은 귀하의 FICO 점수입니다. 상황을 더욱 복잡하게 만드는 것은 두 평가 기관이 수시로 모델을 업데이트하고 다른 대출 기관이 해당 모델의 다른 버전을 사용할 수 있다는 것입니다.

이 모든 것은 신용 점수를 얻기 위해 무료 서비스를 사용할 때 대금업자가 사용하는 것과 정확히 같은 숫자가 아닐 가능성이 높다는 사실로 귀결됩니다. 그러나 이것이 귀하의 무료 신용 점수가 완전히 쓸모 없다는 것을 의미하지는 않습니다. 동일한 신용 점수에 있는 한 VantageScore와 FICO 점수의 차이는 걱정할 것이 없습니다. 범위 .

신용 점수 범위가 중요합니다

정확한 3자리 점수는 사용된 모델에 따라 달라지며, 미결제 한두 건에 따라 조금씩 올라갈 수도 있고 내려갈 수도 있습니다. 정확한 숫자에 집착하기보다 가장 중요한 것은 신용 점수의 범위입니다.

예를 들어 Credit Karma가 사용하는 점수 범위는 다음과 같습니다.

가난한: 300에서 낮은 600초
양호: 600대 초반 ~ 700대 중반
매우 좋음 및 탁월함/예외: 700 중반 이상

이를 FICO 스코어링 모델의 분류와 비교하십시오.

가난한 : 300-579
공정한 : 580-669
좋은 : 670-739
매우 좋은: 740-799
훌륭한 : 800-850

VantageScore 대 FICO 점수가 영향을 미치는 유일한 이유는 경계선 점수가 있는 경우입니다. 예를 들어 600대 초반으로 귀하에게는 '좋은' 것처럼 보이지만 대출 기관에게는 '공정한' 점수입니다. 경계선 점수는 대출 승인 여부에 차이를 만들 수 있습니다.

결론

무료 신용 점수는 완전히 정확하지 않을 수 있지만 여전히 채권자와의 입장을 이해하는 데 유용한 도구입니다. 귀하의 신용 프로필에 심각한 문제가 있는지 확인하거나 특정 재무 조치를 취하기 전에 약간의 점수를 올려야 하는 경계선 점수가 있는지 확인하는 무료 옵션입니다. 점수를 높이고 싶다면, 여기에서 더 읽어보기 .